Czym jest kredyt gotówkowy? Poznaj wszystkie najważniejsze informacje o najpopularniejszym kredycie bankowym!
Kredyty gotówkowy to jeden z najpopularniejszych kredytów oferowanych przez banki. To przeważnie po niego sięgamy, jeśli chcemy spełnić swoje plany lub po prostu potrzebujemy gotówki. Jest on również najczęściej reklamowany oraz polecany przez banki. Czym tak właściwie jednak jest kredyt gotówkowy? Czym różni się w porównaniu z innymi kredytami np. konsolidacyjnymi czy hipotecznymi? Wszystkie przydatne informacje o kredycie gotówkowym prezentujemy w dalszej części tekstu.
Czym jest kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych typów kredytów udzielanych przez banki. W tej formie bank udziela nam kredytu i przekazuje nam gotówkę — pieniądze na konto lub do ręki. Kredyt gotówkowy udzielany jest na podstawie prawa bankowego. Wszystkie banki mają kredyt gotówkowy w swojej ofercie i stanowi on najczęściej produkt flagowy danej marki. Kredyt gotówkowy zwierany jest na podstawie pisemnej umowy. Muszą znajdować się w niej wszystkie elementy wymagane przez prawo takie jak termin, wysokość rat, oprocentowanie, suma kredytu itp. Kredyt bankowy udzielany jest również na konkretny dowolny cel np. remont czy cele konsumpcyjne. Banki nie sprawdzają jednak jego spożytkowania. Kredyt bankowy gotówkowy może wymagać również zabezpieczenia. Może być to np. weksel, poręczenie, zastaw czy ubezpieczenie kredytu. Ważnym elementem kredytu jest oprocentowanie. Określa się je kompleksowo wraz z kosztami jako RRSO, czyli roczny rzeczywisty koszt kredytu. Element ten zawiera w sobie wszystkie koszty kredytu łącznie i informuje nas ile zapłacimy więcej za kredyt w ciągu jednego roku.
Jak przebiega uzyskanie kredytu bankowego gotówkowego?
Proces uzyskiwania kredytu gotówkowego jest dosyć prosty, choć należy poświęcić na niego nieco czasu. Kredyt gotówkowy możemy pozyskać, zarówno składając wniosek przez Internet np. w bankowości mobilnej, jak i udając się osobiście do banku. Czas pozyskiwania kredytu jest różny w zależności od wysokości czy dodatkowych weryfikacji. Przeważnie trwa on ok. 1-2 dni roboczych. Pierwszym krokiem jest wypełnienie wniosku np. z doradcą w banku. Podajemy w nim dane o sobie i swojej sytuacji finansowej, zarobkach oraz zobowiązaniach. Wybieramy też sumę i ilość rat, o jakie chcemy wnioskować. Wypełnienie wniosku trwa ok. kilkunastu minut. Następnie wniosek trafia do centrali banku. Jest on rozpatrywany przez analityków banku. W tym samym momencie oceniają oni naszą zdolność kredytową i sprawdzają np. w bazach danych takich jak BIK czy BIG. Jeśli decyzja jest pozytywna, pieniądze są nam wypłacane do ręki lub na konto bankowe.
Jakie ma plusy i korzyści? Kiedy warto go brać?
Kredyt gotówkowy ma wiele plusów w porównaniu do innych produktów finansowych. Pierwszym z nich jest forma kredytu — gotówka. Otrzymując pieniądze do ręki mamy szeroki wachlarz możliwości np. zakupowych i możemy zakupić ten towar, który jest najkorzystniejszy, a nie ten, który sklep oferuje np. na raty. Pożyczając pieniądze od banku na podstawie umowy kredytowej i prawa bankowego jesteśmy jako klienci chronieni przez owe prawo. W porównaniu do pożyczek w prywatnych firmach pożyczkowych, umowa taka jest dużo bardziej przejrzysta, a banki mają określone granice i obowiązki – oferując kredyt np. dotyczące maksymalnego oprocentowania itp. Kredyt gotówkowy warto również rozważyć, jeśli zależy nam na dużej sumie lub długim okresie kredytowania. Zdecydowanie lepiej związać się na taki okres z bankiem niż prywatnymi firmami pożyczkowymi, które dość często zmieniają osobowość prawną lub zasady działania. Ważnym plusem kredytów gotówkowych jest również oprocentowanie. Często możemy znaleźć odpowiednie oferty na rynku np. promocyjne, które mają niskie rrso i oprocentowanie. Dzięki temu możemy sfinansować dużo bardziej korzystnie zakup mieszkania, samochodu lub rzeczy aniżeli biorąc dedykowany kredyt hipoteczny, samochodowy itp. Kredyt gotówkowy to też bardzo dobre rozwiązanie przy małych sumach. Jeśli posiadamy konto w banku, obecnie możemy wziąć kilkusetzłotowy kredyt nawet w aplikacji mobilnej, składając prosty i szybki wniosek. Dzięki tej możliwości warto wybrać właśnie kredyt gotówkowy w naszym banku, a nie chwilówki czy pożyczki krótkoterminowe u prywatnych pożyczkodawców, którzy mogą oferować je z bardzo wysokim oprocentowaniem, czy karami za przekroczenie terminu.
Zdolność kredytowa i wymogi
Jednymi z najważniejszych kwestii kredytu gotówkowego jest zdolność kredytowa i wymagania banku. Ogólnie każdy bank posiada swoje wymagania, które należy spełnić, aby otrzymać kredyt gotówkowy. Banki są też zobowiązane prawem bankowym do zbadania zdolności kredytowej klienta, choć równie i w tym względzie ostateczna decyzja należy do banku. W niektórych bankach zatem możemy otrzymać kredyt gotówkowy, a w niektórych nie — posiadając taką samą zdolność kredytową.
Przeważnie powinniśmy posiadać stałe źródło dochodu np. stałą pracę, rentę, emeryturę itp. Dla banku liczy się również to, jak długo wstecz otrzymujemy dane wynagrodzenie. Przeważnie, aby otrzymać kredyt, należy otrzymywać je min. 3 miesiące. Kolejnymi elementami, którymi wpływają na naszą zdolność kredytową, jest wysokość pensji oraz stabilność zatrudnienia. Im wynagrodzenie jest wyższe i im rzadziej zmieniamy pracę, tym lepiej wypadamy w oczach banku. Zdolność kredytowa to również zobowiązania, jakie posiadamy. Najtrudniej kredyt gotówkowy będzie otrzymać nam, jeśli podamy otwarte chwilówki – pożyczki w prywatnych firmach pożyczkowych. Czasami możemy również mieć problemy z uzyskaniem kredytu gotówkowego, jeśli posiadamy inne kredyty na dużą łączną sumę.
Sama zdolność kredytowa to nasza zdolności do spłacania nowego zobowiązania. Bank na podstawie wniosku zestawia nasze dochody z wydatkami i decyduje czy przyznać nam kredyt. Aby zwiększyć zdolność kredytową, warto spłacić kończące się zobowiązania i zmniejszyć ogólną miesięczną łączną ratę. Bardzo ważne jest także uregulowanie zobowiązań przeterminowanych i zadłużenia, które w większości przypadków uniemożliwiają uzyskanie nowego kredytu gotówkowego. Przy wybieraniu opcji kredytu gotówkowego powinniśmy wybrać też raty stałe i najdłuższy okres kredytowania, aby maksymalnie obniżyć również ratę. To właśnie na jej podstawie bank sprawdza, czy damy spłacać kredyt. Jeśli pierwsza rata będzie niska, bank dużo chętniej przyzna nam kredyt gotówkowy. Kolejnym “trikiem”, który pomoże nam uzyskać pozytywną decyzję, jest wzięcie kredytu z kimś np. członkiem rodziny.